Главная | Земельные вопросы | Какой будет ипотека в 2011

Процентам по ипотеке велено сократиться

Ипотеку в России, в основном, выгодно брать собственникам бизнеса Тем не менее, статистика ЦБ РФ в январе года пока не выявила снижения спроса на ипотеку — число выданных кредитов в январе года в 2,2 раза превысило аналогичный показатель года. Впрочем, в году банки не стали продолжать делать ипотеку еще менее доступной для населения, возможно, поэтому негативный фон на мировых финансовых рынках и традиционные зимние "каникулы" не испугали потенциальных заемщиков.

В интервью РИА Новости руководитель блока "Ипотечное кредитование" брокерской компании "Кредитмарт" Дмитрий Чиликин, в частности, рассказал, о преимуществах коммерческих банков над государственными, об основных тенденциях на ипотечном рынке московского региона в году, а также о том, кому и на каких условиях выгодно брать ипотечные кредиты в России.

Как вы считаете, сохранится ли рост объемов ипотечного кредитования в России в году? Какова была реакция банков? Был рост ставок по всем банкам, например, Юникредит банк поднял ставку в среднем на 0,5 п. Некоторые банки стали более внимательно относиться к предмету залога, то есть перестали в качестве залога принимать коммерческую недвижимость и загородную недвижимость, которую труднее реализовать в случае дефолта заемщика.

Больше стали делать акцент на городскую недвижимость. Те же банки, которые продолжают кредитовать покупку загородного жилья, увеличили требование по первоначальному взносу для таких сделок. Полагаю, что такое ужесточение условий нельзя приравнять к ситуации на ипотечном рынке в году, но если сравнивать начало и конец года, то условия для заемщиков ухудшились.

Банки стали более избирательны к клиентам. Продолжится ли тенденция на ужесточение требований к заемщикам в году? Насколько мне известно, в ближайшее время не предполагается никакого дальнейшего повышения ставок.

Причины высоких процентных ставок

Точно можно сказать, что если в Европе положение на финансовых рынках будет ухудшаться, соответственно, и в России ставки будут расти. В начале года ужесточения требований к заемщикам мы не заметили. Банки пока замерли на том, что они делали в конце года. Прежде всего, от того какую величину в ежемесячном доходе семьи будет занимать размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту. В свою очередь, ежемесячный платеж зависит от суммы кредита, процентной ставки и срока кредита.

Так что, ставка — это не единственный фактор принятия решения о кредитовании. При прочих же равных условиях, мы не рекомендуем клиенту брать кредит, если ставка по нему превышает среднерыночную. Скорее всего, следует продолжить поиски более выгодных условий кредитования. Обычно это собственники бизнеса, которые планируют погасить кредит достаточно быстро — этим бизнесменам проще сначала взять основную часть суммы на жилье в кредит, а не изымать из собственного бизнеса.

Здесь наш клиент — это собственник бизнеса, либо топ-менеджер. Есть заявки на покупку жилья стоимостью миллионов рублей. В этом случае, в основном, речь идет о загородной недвижимости.

Удивительно, но факт! Прежде всего, от того какую величину в ежемесячном доходе семьи будет занимать размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту.

Также рос объем выдаваемых кредитов на покупку жилья в новостройках эконом-класса. Банки активно привлекали в партнерство застройщиков, в этом большую роль сыграл федеральный закон номер "О долевом строительстве". Я думаю, что эта тенденция года продолжится — в течение всего года будет развиваться средний сегмент со стоимостью жилья на уровне миллионов рублей как на первичном, так и на вторичном рынках. Основа бизнеса ипотечного брокера - это предоставление клиенту достоверной информации, помощь в получении кредита на оптимальных условиях и сервис - то есть, сопровождение клиента на всем пути ипотечной сделки.

На ипотечном рынке, как и на любом другом, существуют информационные лаги, то есть информация о процентных ставках, комиссиях, прочих условиях кредитования распределена между участниками клиентами и банками крайне неравномерно. Самостоятельно клиенту практически невозможно пройти оптимальным путем здесь.

заметил, какой будет ипотека в 2011 еще

Причем, с учетом высокого размера кредита, цена ошибки составляет несколько сотен тысяч рублей. Брокер помогает клиенту, во-первых, избежать этих затрат, во-вторых, обеспечивает клиенту наиболее комфортное взаимодействие со всеми участниками ипотечной сделки - банками, страховыми и оценочными компаниями, продавцом недвижимости и другими. Помимо этого, брокеры играют важную институциональную роль на ипотечном рынке.

С точки зрения банка, брокеры — это важный канал привлечения новых клиентов. Во-первых, это комиссия, которую платит клиент.

Удивительно, но факт! Эти показатели стали минимальными за последние годы. В зависимости от величины начального взноса, может увеличиваться или снижаться ставка по ссуде.

Помимо продажи клиенту ценной информации и оказания услуг по полному сопровождению ипотечной сделки, мы предоставляем клиенту прямые преференции от банков-партнеров — наш клиент получает кредиты на условиях, которые лучше, чем те, которые банк предоставляет клиентам самостоятельно. Альтернативным источником дохода брокера является банк-кредитор, который выплачивает брокеру агентское вознаграждение.

В классическом варианте, брокер либо берет деньги с клиента и предоставляет ему преференцию, либо не предоставляет клиенту преференцию, но и не берет за свои услуги деньги, получая вознаграждение от банка-кредитора. В обоих случаях брокер оказывает информационную и сервисную поддержку клиенту.

Вы видите, нам есть чем аргументировать, когда к нам приходит клиент. Кроме того, в работе брокеров заинтересованы средние и более мелкие банки, которым трудно конкурировать с госбанками, имеющими большие бюджеты на рекламу. Для средних банков брокеры является основным каналом поступления заявок.

Если банки неадекватно себя ведут, мы с ними просто не работаем. Естественно, мы идем по пути наименьшего сопротивления - выбираем программу, которая будет выгодна клиенту. Люди понимают, какие ставки существуют, они приходят с какими-то ожиданиями, а мы отбираем те банки, которые делают все быстро и четко, предлагают хорошие ставки. Каковы ваши планы на год? В этом году мы планируем расширяться — открывать дополнительные офисы. Сейчас набираем новых сотрудников.

Что такое ипотека

Разрабатываем новую маркетинговую стратегию. После новогодних праздников в течение первых месяцев отмечали некоторое снижение спроса, но сейчас постепенно ситуация выправляется. На кого направлены ваши продукты? Каково соотношение покупок жилья на первичном и на вторичном рынке? Также к нам обращаются люди с серым доходом, которые могут предоставить справку о доходах в свободной форме. Как правило, за ипотечным кредитом приходят люди с высшим образованием, у которых есть автомобиль. Обычно это клиенты с хорошей кредитной историей, которые хорошо знакомы с банками.

Например, к Сбербанку изначально большое доверие людей, так как многие компании находятся на зарплатном обслуживании банка. Сбербанк предлагает таким ипотечным заемщикам эксклюзивные условия, близкие к программам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию АИЖК , а у ВТБ24 большие рекламные возможности для привлечения клиентов.

какой будет ипотека в 2011 невероятным

В данный момент коммерческим банкам тяжело с ними конкурировать в плане ставок, но если объективно смотреть на вещи, я не скажу, что коммерческие банки не могут предложить лучше условия, чем госбанки. Скорее, здесь какой-то психологический момент для клиента — изначально доверие к крупным банкам. Но, зная ситуацию изнутри, могу сказать, что принципиальной разницы между программами и условиями коммерческих банков и госбанков нет.

У коммерческих банков, чаще всего, сервис лучше. Часто для клиентов коммерческие банки оказываются лучше, так как в сделке всегда много нюансов — иногда клиенты не могут дозвониться в госбанк или не так оценили квартиру, не те документы запросили. Или, например, некоторые перепланировки квартиры, которые являются недопустимыми для Сбербанка, вполне приемлемы для коммерческого банка.

Удивительно, но факт! При получении средств клиент должен выплатить банку 4-процентную комиссию. Везде хорошо, там, где нас нет.

То есть, у клиента есть минимальная погрешность, а из таких нюансов и складывается ипотечная сделка. Клиент на любом этапе может осечься, и сделка развалится. Мне как брокеру легче работать с коммерческими банками - условия не сильно отличаются, а лояльность к клиенту выше. Отличная программа по рефинансированию у ВТБ Многим клиентам интересно не просто рефинансироваться с понижением ставки, но и получить деньги сверх остатка долга по кредиту, и мы занимаемся такими сделками. Обычно заемщики сумму долга увеличивают для проведения ремонта или вложения средств в бизнес.

Банку тоже такой клиент интересен, потому что он понятен — он уже год-два погашает кредит. Таким образом, это практически безрисковый клиент. Даже наемные служащие с зарплатой в тысяч рублей могут позволить себе относительно скромное жилье в столице. На кого ориентированы ставки? Если цены на товар или услуги, которые продает бизнесмен, растут на уровне инфляции, даже не опережая ее, то через год-два у него этот кредит станет, по сути, бесплатным, и человек выйдет из этого кредита.

А наемному сотруднику, конечно же, сложнее — зарплата не индексируется вместе с инфляцией, а процентные ставки по кредиту и цены на недвижимость высокие. Тут выход напрашивается сам собой — это квартиры в новостройках. В этом сегменте можно найти и ставки, которые будут низкими, и жилье по приемлемым ценам.


Читайте также:

  • Образцы документов дарения земельного участка
  • Срок аренды земли под гараж
  • Закон о клевете и интернете